Économie

Conseils pour épargner avec la méthode 50/30/20 pour les débutants

Rédaction de Stateline MEDIA•14 Octobre 2026•3 min de lecture

La méthode 50/30/20 répartit les revenus en 50 % pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l'épargne. La clé : mettre de côté l'épargne dès que le salaire arrive, séparer les comptes et prioriser le fonds d'urgence.

Faits essentiels

La règle 50/30/20 répartit les revenus en 50 pour cent pour les besoins, 30 pour cent pour les envies, et 20 pour cent pour l'épargne et les investissements.
Avec un salaire de Rp5 millions, une part de 20 pour cent équivaut à Rp1 million par mois, soit Rp12 millions sur un an.
Le principe « payez-vous en premier » signifie mettre de l’argent de côté dès que le salaire est versé, et non épargner sur ce qui reste du salaire.
Un fonds d'urgence idéalement équivalent à 6 mois de dépenses et à prioriser avant de commencer à investir.
L'épargne dans les banques enregistrées et supervisées par l'OJK et participant au LPS est garantie jusqu'à Rp2 milliards par client par banque.

Qu'est-ce que la règle 50/30/20

La méthode 50/30/20 est un moyen simple de gérer ses finances en répartissant le revenu mensuel en trois postes : 50 pour cent pour les besoins essentiels comme l'alimentation, le loyer, l'électricité et le transport ; 30 pour cent pour les envies comme les loisirs, les sorties et les abonnements numériques ; et 20 pour cent pour l'épargne et l'investissement, y compris le fonds d'urgence.

Par exemple, si ton revenu est de Rp5 millions par mois, alors Rp2,5 millions pour les besoins, Rp1,5 million pour les envies et Rp1 million pour l'épargne. Épargner Rp1 million par mois signifie qu'en un an, tu disposes de Rp12 millions. Les pourcentages peuvent être ajustés selon la situation : si le coût du logement est assez élevé, une répartition 60/20/20 est peut-être plus réaliste. L'essentiel est de toujours allouer une part à l'épargne, même minime.

Payez-vous en premier

Le principe le plus important de cette méthode est de mettre de côté l'épargne en amont, plutôt que d'attendre ce qui reste du salaire. Dès que le salaire est versé, transférez immédiatement la part d'épargne vers un compte séparé avant que l'argent ne soit utilisé pour d'autres besoins. Considérez l'épargne comme une facture à payer en premier.

Activez le prélèvement automatique vers un compte d'épargne séparé le lendemain de la date de paie afin que l'argent n'ait pas le temps d'être utilisé pour autre chose. Séparez le compte d'épargne du compte principal, idéalement un compte sans carte ATM, afin que la tentation de retirer de l'argent diminue considérablement. Cette mesure simple permet à l'habitude d'épargne de fonctionner de manière automatique et régulière.

Priorité aux fonds d’urgence et au remboursement des dettes d’abord

Avant de commencer à investir, constituez d’abord une épargne de précaution équivalente à 6 mois de dépenses sur un compte d’épargne. Cette épargne de précaution constitue un matelas de sécurité en cas de besoin urgent, sans avoir à s’endetter.

Si vous avez encore des dettes ou des crédits, il est préférable d'allouer ces 20 pour cent au remboursement des dettes en priorité. Une fois les dettes soldées, cette portion pourra alors être réorientée vers l'épargne et l'investissement.

Pour ceux qui ont un salaire juste suffisant, il ne faut pas se décourager. Commencez par 5 à 10 % du salaire ou même Rp100 mille par mois. Réduisez les dépenses non essentielles comme les abonnements rarement utilisés, les dépenses excessives en snacks ou les achats impulsifs pour augmenter la part de l'épargne. Le plus important est de s'habituer à épargner de manière constante, puis d'augmenter le pourcentage au fil du temps. L'épargne doit commencer maintenant, pas plus tard, peu importe le montant.