ما هو التقييم الائتماني البديل؟
التقييم الائتماني البديل هو أسلوب لتقييم الجدارة الائتمانية للأفراد باستخدام التكنولوجيا والبيانات غير التقليدية، وليس فقط سجل القروض في البنوك. وتشجع هيئة الخدمات المالية (OJK) على استخدامه لتوسيع نطاق الوصول إلى التمويل للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (UMKM).
قال رئيس الإشراف التنفيذي على الابتكار التكنولوجي في القطاع المالي والأصول المالية الرقمية والأصول المشفرة في OJK، Adi Budiarso، إن تقنية تقييم الائتمان هذه تُعد أحد أشكال الابتكار التي تساعد المجتمع والشركات الصغيرة والمتوسطة التي كانت تواجه عقبات في الوصول إلى التمويل.
"لدينا حالياً ثمانية مقيمين ائتمانيين بدلاء. لذا هذا أحد المنتجات المبتكرة وسيساعد UMKM"، قال Adi في OJK Digital Financial Innovation Day 2026 في جاكرتا، الخميس (27/8). ووفقاً له، يتيح alternative credit scoring للعملاء المحتملين الحصول على الائتمان أو زيادة قدرتهم الائتمانية.
مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا تصل إليها البنوك
هذه التقنية تجيب عن مشكلة كلاسيكية: كثير من الشركات الصغيرة والمتوسطة جديرة بالتمويل لكنها لا تملك سجلاً ائتمانياً رسمياً، فتُرفض من البنوك. ومن خلال درجة ائتمانية بديلة — مثلاً من بيانات المعاملات الرقمية، وتاريخ النشاط التجاري، وأنماط السداد — يمكن تقييم جدارتها بشكل أكثر إنصافاً.
أدى مثالاً على استخدام هذه التكنولوجيا لمصلحة المزارعين ومربي الأبقار الحلوب في مالانغ. وبفضل البيانات المسجلة، يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على ائتمان أو رفع قدرتها الائتمانية مباشرة عبر ما ترصده التكنولوجيا.
بالإضافة إلى ثمانية مصنّفين ائتمانيين بديلين، سجّلت هيئة الخدمات المالية الإندونيسية (OJK) أيضاً وجود 17 مُجمِّعاً في منظومة الابتكار التكنولوجي في القطاع المالي (ITSK). وتوازن OJK بين دفع عجلة الابتكار وتعزيز الأمن وحماية المستهلك والحوكمة من خلال آلية regulatory sandbox.
تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة يبلغ 1,948.72 تريليون روبية
دفع هيئة الخدمات المالية OJK يتزامن مع حجم تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة الذي يتواصل في التوسع. وبلغ إجمالي تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة عبر القطاعات حتى يونيو 2026 نحو Rp1.948,72 تريليون، بنمو 2,18 في المئة على أساس سنوي (yoy).
لا تزال الحصة الأكبر مهيمنة عليها المصارف بنسبة 82.44 في المئة، تليها شركات التمويل ورأس المال المخاطر (PVML) بنسبة 17.50 في المئة، ثم سوق المال بنسبة 0.06 في المئة. وبلغت قروض المصارف للشركات الصغيرة والمتوسطة في يونيو 2026 نحو 1,519.35 تريليون روبية.
سجلت خدمات التصنيف الائتماني البديلة 28.32 مليون طلب لبيانات الدرجات الائتمانية حتى يوليو 2026، بينما وصل منظمو تجميع الخدمات المالية إلى 19.26 مليون مستخدم. وتُعرب OJK عن تفاؤلها بأن يتمكن ائتمان الشركات الصغيرة والمتوسطة في 2026 من النمو بنسبة تصل إلى 9 في المئة، شرط أن تسير الابتكارات جنباً إلى جنب مع ارتفاع الثقافة المالية الرقمية.
لا توجد تعليقات بعد. كن الأول!