वैकल्पिक क्रेडिट स्कोरिंग क्या है?
Alternative credit scoring या वैकल्पिक क्रेडिट स्कोरिंग पारंपरिक-इतर तकनीक और डेटा का उपयोग करके लोगों की क्रेडिट योग्यता का आकलन करने की एक विधि है, न कि केवल बैंक में ऋण इतिहास के आधार पर। Otoritas Jasa Keuangan (OJK) सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (UMKM) के लिए वित्तपोषण तक पहुंच बढ़ाने के लिए इसके उपयोग को प्रोत्साहित कर रहा है।
ओजेके के वित्तीय क्षेत्र प्रौद्योगिकी नवाचार, डिजिटल वित्तीय परिसंपत्तियों और क्रिप्टो परिसंपत्तियों के मुख्य कार्यकारी पर्यवेक्षक Adi Budiarso ने कहा कि क्रेडिट मूल्यांकन की यह तकनीक एक ऐसे नवाचार का रूप है जो उन लोगों और UMKM की मदद करता है, जो अब तक वित्तपोषण तक पहुंच में बाधाओं का सामना कर रहे थे।
"हमारे पास इस समय आठ वैकल्पिक क्रेडिट रेटिंग हैं। इसलिए यह नवाचार के उत्पादों में से एक है और UMKM की मदद करेगा," जकार्ता में गुरुवार (27/8) को OJK Digital Financial Innovation Day 2026 में Adi ने कहा। उनके अनुसार, alternative credit scoring संभावित देनदारों को क्रेडिट प्राप्त करने तथा अपनी क्रेडिट क्षमता बढ़ाने में सक्षम बनाता है।
बैंकों की पहुंच से बाहर के UMKM की मदद
यह तकनीक एक पुरानी समस्या का समाधान करती है: कई UMKM योग्य होते हैं, लेकिन उनके पास औपचारिक क्रेडिट इतिहास नहीं होता, जिससे बैंक उन्हें अस्वीकार कर देते हैं। वैकल्पिक क्रेडिट स्कोर — जैसे डिजिटल लेनदेन डेटा, व्यवसाय का इतिहास, और भुगतान पैटर्न — के जरिए उनकी पात्रता का अधिक न्यायसंगत मूल्यांकन किया जा सकता है।
आदि ने मलांग में किसानों और डेयरी पशुपालकों के लिए इस तकनीक के उपयोग का उदाहरण दिया। रिकॉर्ड किए गए डेटा के जरिए UMKM ऋण प्राप्त कर सकते हैं या उनकी ऋण क्षमता में वृद्धि सीधे तकनीक से पता लगाई जा सकती है।
आठ वैकल्पिक क्रेडिट रेटिंग के अलावा, OJK ने इनोवेशन टेक्नोलॉजी सेक्टर कीनांश (ITSK) इकोसिस्टम में 17 एग्रीगेटर भी दर्ज किए हैं। OJK regulatory sandbox तंत्र के माध्यम से नवाचार को बढ़ावा देने के साथ-साथ सुरक्षा, उपभोक्ता संरक्षण और गवर्नेंस को मजबूत करने में संतुलन बना रहा है।
MSME फाइनेंसिंग 1,948.72 ट्रिलियन रुपये तक पहुंची
ओजेके का प्रोत्साहन एमएसएमई वित्तपोषण के लगातार बढ़ते दायरे के साथ-साथ चल रहा है। जून 2026 तक क्षेत्रों के आर-पार एमएसएमई वित्तपोषण का कुल आंकड़ा Rp1.948,72 ट्रिलियन तक पहुंच गया, जो सालाना आधार पर (yoy) 2,18 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज करता है।
पोर्शन पर अभी भी बैंकिंग का दबदबा है, जो 82,44 प्रतिशत है, इसके बाद पेमेंट फाइनेंसिंग और वेंचर कैपिटल (PVML) 17,50 प्रतिशत, तथा पूंजी बाजार 0,06 प्रतिशत है। जून 2026 में बैंकिंग का UMKM क्रेडिट Rp1.519,35 ट्रिलियन तक पहुंच गया।
वैकल्पिक क्रेडिट रेटिंग सेवाओं ने जुलाई 2026 तक 28,32 मिलियन क्रेडिट स्कोर डेटा अनुरोध दर्ज किए, जबकि वित्तीय सेवा एग्रीगेशन ऑपरेटर 19,26 मिलियन उपयोगकर्ताओं तक पहुंचे। OJK को उम्मीद है कि 2026 में UMKM क्रेडिट 9 प्रतिशत तक बढ़ सकता है, बशर्ते नवाचार के साथ-साथ डिजिटल वित्तीय साक्षरता में वृद्धि जारी रहे।
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