QRIS取引が1.12京ルピアに到達、UMKMが96.68%を占める

QRIS取引、1.12京ルピアに到達

QRISによるデジタル決済がますます勢いを増している。2026年第1学期を通じて、Quick Response Code Indonesian Standard（QRIS）は総計125億5000万件の取引を記録し、その取引額は約1,12兆ルピア（1クアドリリオンルピア）に達した。

この数字は前年比で93.92％急増した。2026年半ばまでに、QRISの利用者数は6577万人に達し、QRコードスキャン方式を採用する加盟店は総計4486万店舗となった。

最も誇るべきは、その数千万のマーチャントのうち約96.68％が零細・小規模・中堅企業（UMKM）の事業者であることだ。決済のデジタル化は、カフェから路上商人に至るまで、まさに民衆経済の隅々にまで行き渡っている。

BI、QRISを通じた中小零細企業の登録を推進

インドネシア銀行（Bank Indonesia）は、中小零細企業（UMKM）に対し、事業活動の記録・測定を容易にし、融資を受ける際の適格性を高めるため、決済のデジタル化導入を引き続き促している。

日銀副総裁のアイダ・S・ブディマン氏は、中小零細企業（UMKM）が直面する課題の一つとして不十分な財務記録を挙げる一方、銀行側は融資候補者の適格性を評価する際に情報の非対称性に直面していると述べた。

そのため、BIはQRISなどのデジタル決済システムの利用を促し、中小零細企業（UMKM）の取引が記録され、融資適格性の評価に活用できるデータを生み出すようにしている。BIはまた、2026年10月からRp100.000までの取引を対象にQRISのMDR 0パーセントを導入する。

QRIS国際化が拡大、中小零細企業向け融資は立ち遅れ

デジタル化の壮大なビジョンの鍵の一つは、国境を越えた決済接続、すなわちQRISの国家間連携の拡大である。このサービスはすでにタイ、マレーシア、シンガポール、日本、韓国、中国での取引に利用可能だ。

近く、このネットワークは香港と東ティモールにも拡大される予定だ。この画期的な進展により、地元の中小零細企業（UMKM）は通貨交換の煩わしい手続きなしに海外進出への道が開かれる。

とはいえ、BIによると、中小零細企業（UMKM）向け融資の伸びは依然として見劣りしている。2026年7月には前年同月比わずか1.62％増にとどまり、銀行全体の融資総額の伸び13.58％を大きく下回った。UMKMの不良債権比率も4.5～5.6％程度と、全国の銀行のNPL 2.09％を上回っている。

経済調整省の主任政策アナリスト、リザル・エドウィン氏は、デジタル化は取引の領域にとどまってはならないと評価した。同氏によれば、デジタル接続性はインドネシア経済の生産性、貿易、投資、包摂性、競争力の原動力となるべきだという。